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银行卡清算机构管理办法

说辞《中华人民共和国人民银行法》和《国务院关心造成银行卡清算机构准入经纪的决议》(国发〔2015〕22号),奇纳河人民银行、奇纳河银经商监视经纪使服役用公式表示了《银行卡清算机构经纪尺寸》,经奇纳河人民银行月的第四日届总机构满意、喜欢,现时将被解除,自发行之日起。

奇纳河人民银行 校长:周先生

奇纳河银经商监视经纪使服役 主席:上福丛林

2016年6月6日

银行卡清算机构经纪尺寸

第一章  总  则

第同上 为助长我国银行卡清算街市健康发展,投机银行卡清算机构经纪,论参加社交聚会法定利息的狱吏,说辞《中华人民共和国人民银行法》、《国务院关心造成银行卡清算机构准入经纪的决议》(国发〔2015〕22号),用公式表示本尺寸。

次要的条 本尺寸所称银行卡清算机构是指经满意、喜欢,依法通用银行卡清算事情付托,特意务银行卡清算事情的营业单位。

第三条 仅为跨境买卖供给物外汇的银行卡清算检修的境外机构(以下省略境外机构),基本上可以缺少的中华人民共和国境内创建银行卡清算机构,但对境内银行卡清算体系固态运转或大众产生结果的宗教具有要紧势力的,大肚子在中华人民共和国言之有理。,依法通用银行卡清算事情付托。

月的第四日条 银行卡清算机构该当信守状况安全性、状况公司或突出身体安全性性的金科玉律,确保银行卡清算事情基础设施的安全性、不乱高效运转。银行卡清算事情基础设施应目录状况通信安全性高于狱吏问,器械商用密电码货物经状况密电码经纪审批,适合状况和经商相干财务规范,其精髓事情体系不应外包。。

第五条 为了狱吏资产通信安全性,在奇纳河发行银行卡时,,其相干买卖处置该当经过境内银行卡清算事情基础设施遵守。

特殊感应条 银行卡清算机构与境内入网发卡机构或收单机构(以下省略入网机构)的银行卡买卖资产清算该当经过境内银行以人民币遵守资产结算,为跨境买卖供给物外汇的银行卡清算检修的事例除外。

第七条 银行卡清算机构和境外机构该当对从银行卡清算检修中获取的学位通信、存款通信、参加社交聚会的财务通信,如买卖通信和;法度、法规另有必须穿戴的的除外,不是单方付托。。

银行卡清算机构和境外机构为处置银行卡跨境买卖且经参加社交聚会付托,在TE内发送相干身体的财务通信,应采取无效的办法,如事情必须穿戴的和一致。,问海内发卡人或收买人护持身体的财务。

八分经过条 银行卡清算机构和境外机构该当信守金科玉律的公司或突出必须穿戴的,按照诚信和公道比赛的基本的。,不伤害状况利益和社会公共利益。。

第九条 银行卡清算机构和境外机构该当信守反洗黑钱和反恐吓融资产科玉律和相干必须穿戴的,造成反洗黑钱和反恐吓融资任务。

银行卡清算机构应付银行卡跨境买卖,状况外汇经纪局公司或突出必须穿戴的。

第十条 奇纳河人民银行、说辞奇纳河银经商监视经纪使服役的任务分工,依法对银行卡清算机构和境外机构造成监视经纪,提高沟通使动作协调。,协同缺席银行卡清算事情体系性风险。

次要的章 用功与答应

第十同上 银行卡清算机构的注册本钱不下面的10亿元人民币,赞助适宜用本人的本钱值得买的东西。,无付托资产。、倾向基金和另一任一某一非自筹资产捐助。

第十二条 银行卡清算机构50%结束的董事(含董事长、副董事长和高级经纪人员应具有相符合的专业人士,超越5年的银行事情、产生结果的或清算的发现或良好行动。、名誉,于是路肩作用所需的孤独分配现象。。

除《中华人民共和国公司法》另有必须穿戴的外,有随后事例经过,不得路肩银行卡清算机构的董事、高级经纪人员:

(1)有很好地疏失或许犯科记载的。。

(二)被资产接管机构废弃的董事、监事、高级经纪人员,自脱掉调解判决之日起,才超越5年。。

(三)财务行政处分的董事、监事或高级经纪人员,对ADM有身体的责备或直系的指引责备,本性使生效的死线不超越2年。。

第十三的条 用功人向奇纳河人民银行提议银行卡清算机构筹划用功的,应指的是以下用功让吃饱。:

(1)配制品的器械,公司名称、住宅、注册本钱等。。

(二)营业单位营业执照硬拷贝,用功人造外商值得买的东西突出。,外商值得买的东西突出满意、喜欢验证硬拷贝。

(三)验证其本钱构造的让吃饱和公司或突出验证。

(四)真、完整无缺的、最近几年中的公道财务说话容量或方式,除不到年纪的死线外。

(五)赞助的出资的决议,出资的产额、筹资方法与出身,值得买的东西者与值得买的东西者相干的描绘。

(六)次要值得买的东西者和另一任一某一值得买的东西者的验证让吃饱,包含但不限于营业执照、近三年财务会计报表、无很好地违背和失业验证的使防水。。

赞助是国际银经商资产机构。,该当供给物资产事情付托硬拷贝和奇纳河银经商监视经纪使服役允许其值得买的东西银行卡清算机构的满意、喜欢记录。

(七)公司现实把持人的描绘。

(八)公司的准备组织构造、财务孤独分配现象、风控体系的排列与合规M的排列。

(九)反洗黑钱反恐吓里面把持体系、相干任务的准备组织构造和技术投机。。

(十)银行卡清算污名砍认同的砍注册证,器械赞助所相当银行卡清算污名的,应供给物值得买的东西者的权利的对象验证。、让一致或付托器械一致,用功人的砍付托。。

(十一)银行卡清算事情可行性考虑说话容量或方式、突出发展项目与基础设施被发展的状态设计。

(十二)适合状况规范、经商规范的银行卡清算事情规范体系和事情必须穿戴的的使适合。

(十三的)狱吏持有信誉卡的人和M的谋略和机制。。

(十四个)筹划任务突出和次要任务人员名单、简历。

(十5美元钞票人组成的橄榄球队)另一任一某一需求特殊阐明和状况的事项。

下面的让吃饱是用陌生写写的。,该当同时供给物国文译本,并以国文译本为准。

考虑与努力,依法举行状况安全性审察的必要性,遵守状况安全性审察后,奇纳河人民银行正式受权前述的让吃饱。。

第十四个条 奇纳河人民银行收到银行卡清算机构筹划用功的,自验收之日起10不日。,将用功让吃饱送交奇纳河银经商监视经纪使服役。奇纳河银经商监视经纪使服役该当流出以书面形式暗示。,奇纳河人民银行。

第十5美元钞票人组成的橄榄球队条 奇纳河人民银行说辞脱帽银行卡清算街市公道比赛和健康发展的谨慎性基本的,于是奇纳河银经商监视经纪使服役的暗示。,90不日满意、喜欢或不满意、喜欢配制品的决议,并以书面形式布告用功人。。。。决议不满意、喜欢,呈现适宜阐明。。

第十六条 银行卡清算机构筹划期为获准筹划之日起1年。用功人未按必须穿戴的遵守预备任务。,呈现适宜阐明。,奇纳河人民银行满意、喜欢,可延长3个月。。

第十七条 用功人该当在用功前向奇纳河人民银行用功满意、喜欢。,指的是以下用功让吃饱:

(1)开端工作用功,公司名称、住宅、注册本钱和营运资产等。。

(二)银行卡清算事情规范体系和事情必须穿戴的的具体的满意的及分阐明。

(三)银行卡清算事情基础设施架构说话容量或方式、破土说话容量或方式、事情衔接突出和应急突出。

(四)银行卡清算事情基础设施规范适合和技术安全性验证让吃饱。

(五)董事、高级经纪人员聘用用功让吃饱,包含但不限于简历描绘和资历。、职称、供职问的孤独分配现象描绘,无犯科记载,无处分相干让吃饱。。

(六)里面把持、风险缺席与从事机制让吃饱。

(七)通信安全性机制让吃饱,包含但不限于银行卡产生结果的身体通信安全性、身体安全性性经纪机制、身体的通信安全性狱吏机制、通信安全性高于狱吏外形评价说话容量或方式、孤独通信安全性风险评价说话容量或方式、通信安全性经纪体系等。。

(八)反洗黑钱和反恐吓准备组织的接收让吃饱。

(九)预备任务遵守经济状况总结说话容量或方式,包含原让吃饱的更改预备A。

(十)为目录银行卡清算事情专卖性问,剥离另一任一某一事情。

(十一)用功人拟器械境外银行卡清算污名,且拿该污名的境外机构已为跨境买卖供给物外汇的银行卡清算检修的,从境外机构转业的任务突出和任务突出。

(十二)另一任一某一需求特殊阐明和状况的事项。

未兑的用功,打听记录自动行为作废。

第十八条 奇纳河人民银行和奇纳河银经商监视经纪使服役、状况信誉通信共享与好转平台、征信机构、退职者作为一任一某一机构任务。,对在明日董事举行专门知识和容量结帐。、高级经纪人员可能的选择适合资历考试问。

第十九分之一的条 奇纳河人民银行收到银行卡清算机构开端工作用功的,参考书这些办法的第十四个和第十5美元钞票人组成的橄榄球队的必须穿戴的。,满意、喜欢或不满意、喜欢开端工作的决议,并以书面形式布告用功人。。。。决议满意、喜欢的,发出开端工作审批记录和银行卡清算事情付托,并发行公报。;决议不满意、喜欢,阐明说辞。

次要的十条 银行卡清算机构未在必须穿戴的死线内开端工作的,满意、喜欢记录作废,从PEOPL开端满意、喜欢和脱掉事情的顺序,回电话其《银行卡清算事情付托》,并发行公报。。

次要的十同上 境外机构为跨境买卖供给物外汇的银行卡清算检修是指:

(一)付托境内收单机构或与境内银行卡清算机构协作,造成外用的银行卡的器械。。

(二)付托境内发卡机构发行外汇银行卡。

次要的十二条 境外机构与境内银行卡清算机构协作付托发行银行卡的,该当采取境内银行卡清算机构的发卡行认同称呼委任遗传密码。境外机构不得经过协作方法树丛务人民币的银行卡清算事情。

次要的十三的条 境外机构为跨境买卖供给物外汇的银行卡清算检修的,奇纳河人民银行和奇纳河银经商监视经纪使服役的说话容量或方式,并指的是随后让吃饱:

(1)名人基本通信。

(二)祖国的监视。

(三)插上一手状况或国际产生结果的体系。

(四)本名人的里面把持、风险缺席与通信安全性保障机制。

(五)反洗黑钱反恐吓的里面把持名人、准备组织构造描绘及相干任务。

(六)银行卡清算事情基础设施运转经济状况。

(七)银行卡清算事情必须穿戴的。

(八)事情发展突出、与国际机构协作的描绘。

(九)狱吏持有信誉卡的人和保姆的谋略和机制。

(十)另一任一某一事项和真理让吃饱申报。

下面的让吃饱是用陌生写写的。,该当同时供给物国文译本,并以国文译本为准。外用的机构基本通信的变换,奇纳河人民银行和奇纳河银经商监视经纪使服役的说话容量或方式。

次要的十四个条 奇纳河人民银行在收到境外机构说话容量或方式之日起30不日在网站上宣传效用境外机构基本通信。

第三章 更动与取消

次要的十5美元钞票人组成的橄榄球队条 银行卡清算机构有随后更动事项经过的,奇纳河人民银行该当指的是更动用功让吃饱:

(1)联营集团的创建。

(二)假期或兼并。

(三)公司名称、构成方式的更动。

(四)注册本钱的更动。

(五)用单一成为搭档更动次要值得买的东西者或另一任一某一赞助。

(六)更动银行卡清算污名。

(七)重建董事和高级经纪人员。

奇纳河人民银行收到前述的用功让吃饱的,该当参考书这些办法的第十四个和第十5美元钞票人组成的橄榄球队的必须穿戴的。,同意或不同意的决议,并以书面形式布告用功人。。。。

银行卡清算机构更动单一持股比率超越5%结束的赞助,不属于前述的第5美元钞票先决条件。,公司或突出更动的以书面形式说话容量或方式,该当指的是奇纳河人民银行。

次要的十六条 陌生值得买的东西者并购银行卡清算机构,外资并购安全性审察条例。

次要的十七条 银行卡清算机构取消使成比例或整个银行卡清算事情及闭幕的,该当向奇纳河人民银行指的是以下用功让吃饱:

(1)取消事情用功表,称呼委任机构名称和住宅。。

(二)成为搭档大会(成为搭档会)或公司决议书。

(三)取消营业的评价说话容量或方式。

(四)器械身体接入机构取消事情突出。

(五)取消事情的应急预案。

(六)狱吏持有信誉卡的人和美卡合法权利的办法。

(七)需求特殊阐明和状况的另一任一某一事项。

奇纳河人民银行收到前述的用功让吃饱的,该当参考书这些办法的第十四个和第十5美元钞票人组成的橄榄球队的必须穿戴的。,同意或不同意的决议。奇纳河人民银行满意、喜欢银行卡清算机构取消整个银行卡清算事情及闭幕的,该当回电话银行卡清算事情付托。

次要的十八条 境外机构取消为跨境买卖供给物外汇的银行卡清算检修的,奇纳河人民银行和奇纳河银经商监视经纪使服役的说话容量或方式,指的是随后让吃饱:

(1)取消营业的评价说话容量或方式。

(二)与身体接入机构取消事情突出。

(三)取消事情的应急预案。

(四)狱吏持有信誉卡的人合法权利的办法。

(五)另一任一某一事项和评议让吃饱申报书。

月的第四日章  法度责备

次要的第十九条 奇纳河人民银行、奇纳河银经商监视经纪使服役的任务人员在,依法行政处分。涉嫌犯科的,依法移送司法机关深究刑事责备:

(一)违背必须穿戴的审察满意、喜欢银行卡清算事情的用功、更动、取消及另一任一某一事项。

(二)泄露先前确信的状况秘密或许商业秘密。

(三)滥用职权、玩忽职守等违背法度、法规的行动。。

第三十条 银行卡清算机构有以下事例的,奇纳河人民银行与奇纳河银行接管机构合办,向前冲最后期限改正的,并授予正告。或罚金超越1万元或少于30吨;说谎沉重的的,说辞《中华人民共和国人民银行法》月的第四日十六条的必须穿戴的举行处分:

(一)未按必须穿戴的准备银行卡清算事情规范体系、事情必须穿戴的、里面把持、风险缺席与通信安全性保障机制的。

(二)未按问说话容量或方式公司或突出事项的。

(三)转变、酬金、借予银行卡清算事情付托的。

(四)胜过必须穿戴的广大地域的经纪。

(五)非合规董事的佣金、高级经纪人员的。

(六)未用功更动事项或未创建联营集团创建联营集团。

(七)回绝或许障碍相干反省。、监视经纪的。

(八)限度局限发卡机构或收单机构与另一任一某一银行卡清算机构协作的。

(九)银行卡清算事情基础设施呈现很好地风险的。

(十)无特定节日等用的仪式说辞的限度局限、回绝银行卡买卖,或中缀、取消银行卡清算事情的。

(十一)供给物虚伪或隐藏的通信或通信;。

(十二)违背公司或突出通信安全性经纪必须穿戴的的。

(十三的)持有信誉卡的人法定利息的另一任一某一伤害,或许违背清算经纪的公司或突出必须穿戴的、违背银行卡街市秩序。

第三十同上  银行卡清算机构和境外机构违背反洗黑钱和反恐吓融资必须穿戴的的,根据公司或突出金科玉律处置。

第三十二条 用功人隐藏公司或突出经济状况或许供给物虚伪让吃饱用功银行卡清算事情答应的,奇纳河人民银行不受权或准许行政答应,并授予正告。,用功人在1年内不得再次用功银行卡清算事情答应。

被答应人的欺侮行动、行贿等不特定节日等用的仪式手段通用银行卡清算事情答应的,奇纳河人民银行依法回电话银行卡清算事情付托,并授予行政处分。,用功人在3年内不得再次用功银行卡清算事情答应;涉嫌犯科的,依法移送司法机关深究刑事责备。

第三十三的条 未奇纳河人民银行满意、喜欢,意味着务银行卡清算事情,伪造、更改银行卡清算事情付托,由奇纳河人民银行向前冲其取消银行卡清算事情,按照《中华人民共和国月的第四日十六法》的必须穿戴的处分;涉嫌犯科的,依法移送司法机关深究刑事责备。

第五章  附  则

第三十四个条 本尺寸所称银行卡清算事情规范体系包含信用卡规范、允许规范、通信好转规范、事情处置规范和通信安全性规范。。

第三十5美元钞票人组成的橄榄球队条 本尺寸所称银行卡清算精髓事情体系是指事情处置体系、风险经纪体系、不好的处置体系、通信检修体系及其灾荒回复体系。。

事情处置体系是指银行卡清算机构供给物的银行卡清算买卖转接体系和清算体系。

风险经纪体系是指银行卡清算机构供给物的对银行卡清算事情插上一手主要部分和检修满意的举行风险显示出特性、评价与把持体系。

不好的处置体系是指银行卡清算机构供给物的用于入网机构间指的是误会买卖、处置买卖误会的纠纷案件、反驳与反驳电子处置体系。

通信检修体系是指银行卡清算机构为入网机构供给物当天买卖查询、历史事务查询、买卖统计分析、清算记录的交付和下载、发行卡显示出特性码通信发行、一任一某一通信检修的附带体系,如汇率通信。

灾备体系是指银行卡清算机构为应对非常灾荒的发作提早准备的相干体系的伴奏体系。

第三十六条 《国务院关心造成银行卡清算机构准入经纪的决议》实施前先前依法在中华人民共和国境内务银行卡清算事情的境内机构,该当凭原满意、喜欢务银行卡清算事情的记录,参照本尺寸第十七条用功银行卡清算事情付托。

《国务院关心造成银行卡清算机构准入经纪的决议》实施前仅为跨境买卖供给物外汇的银行卡清算检修的境外机构,应说辞本说话容量或方式的次要的十三的条作出说话容量或方式。。

第三十七条 本尺寸奇纳河人民银行与奇纳河银行接管机构合办解说。

第三十八条 本尺寸自发行之日起。

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